Евразийское экономическое сообщество

11.10.2011

Информация о функционировании систем крупных и розничных платежей в государствах–членах ЕврАзЭС

На основе информации, представленной центральными (национальными) банками государств - членов ЕврАзЭС, Национальным банком Кыргызстана проведен обзор состояния платежной системы государств-членов ЕврАзЭС.

В результате рассмотрения представленного материала необходимо отметить, что все государства - члены ЕврАзЭС уделяют большое внимание вопросу совершенствования развития платежной системы.

В тексте используются следующие сокращения:

НБРБ - Национальный банк Республики Беларусь

НБК - Национальный Банк Республики Казахстан

НБКР - Национальный банк Кыргызской Республики

НБТ - Национальный банк Республики Таджикистан

ЦБ РФ - Центральный банк Российской Федерации

 

1.     Соответствие платежной системы ключевым принципам для системно-значимых платежных систем

Межбанковские расчеты в государствах - членах ЕврАзЭС осуществляются через автоматизированные системы межбанковских расчетов, которые в основном соответствуют ключевым принципам, применяемым в международной практике для системно-значимых платежных систем.

 

2.     Инструменты управления ликвидностью участников системы крупных платежей

Для обеспечения бесперебойности расчетов, повышения ликвидности банковской системы со стороны государств-членов ЕврАзЭС применяются различные инструменты монетарного регулирования:

  • постоянно доступные инструменты (кредит овернайт, внутридневной кредит, покупка у банков иностранной валюты на условиях СВОП, депозиты по фиксированным ставкам);
  •    операции на открытом рынке (аукционные операции, двусторонние операции, операции структурной настройки);
  • предоставление участникам платежной системы банковских займов;
  • перевод денег с корреспондентского счета участников платежной системы на позицию участника в системе;
  • привлечение займа с межбанковских денежных рынков;
  • операции прямого РЕПО;
  • депозитные операции и резервирование средств для управления ликвидностью кредитных организаций;
  •    операции «outright» с ценными бумагами.

 

3.   Участие Центрального Казначейства в национальных платежных системах (прямые участники, непрямые участники), схемы прохождения бюджетных платежей

         В государствах – членах ЕврАзЭС платежи Казначейства в национальных платежных системах проходят по следующим схемам:

  • Казначейству Министерства финансов открыт счет в центральном банке, на который зачисляются средства, поступающие в доход республиканского бюджета. Исполнение республиканского бюджета по доходам осуществляется путем перечисления плательщиками средств на транзитные счета, открываемые управлениям государственного казначейства в банках. Денежные средства, поступившие на транзитные счета, в течение банковского дня перечисляются на счет  Казначейства Министерства финансов, открытый в центральном банке (НБРБ, НБКР, ЦБ РФ).
  • Казначейство Министерства финансов является прямым участником национальных платежных систем. Порядок проведения платежей и переводов денег со счетов государственных учреждений, открытых в органах казначейства, регулируется нормативными правовыми актами (НБК, НБТ).

 

4.     Нормативная база, регулирующая участие операторов и организаторов торговых площадок в системах крупных платежей. Схемы взаимодействия операторов торговых площадок с платежной системой. Обеспечение принципа DvP при организации торговли ценными бумагами

Расчеты по операциям с ценными бумагами осуществляются через межбанковские платежные системы в соответствии с законодательством, нормативными правовыми актами государств – членов ЕврАзЭС. Операторами системы расчетов с ценными бумагами являются фондовые биржи и расчетные небанковские кредитные организации (НБРБ, НБК, НБКР, НБТ, ЦБ РФ).

  • По Республике Беларусь

Клиринг по сделкам купли-продажи ценных бумаг осуществляется в соответствии с регламентом торгового дня, разрабатываемым ОАО ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ (далее – биржа). В установленное регламентом время биржа осуществляет клиринг денежных требований и обязательств участников торгов, а также вычисляет чистые дебетовые (кредитовые) позиции, которые направляются в Национальный банк для их отражения по счетам банков – участников торгов.

     При организации торговли ценными бумагами используется принцип DvP посредством резервирования участниками торгов на своих корреспондентских счетах денежных средств и блокирования ценных бумаг на счетах депо в целях обеспечения расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг.

  • По Республике Казахстан

     Казахстанская фондовая биржа (КФБ) и Центральный депозитарий ценных бумаг  (ЦДЦБ) являются прямыми участниками Межбанковской системы перевода денег (МСПД). На указанные организации также распространяются требования нормативных правовых актов Казахстана, регулирующих порядок осуществления платежей и переводов денег, а также организации работы МСПД.

     В Республике Казахстан используется принцип DvP – модель 1 при организации торговли ценными бумагами и принцип PvP при организации торговли иностранной валютой.

  • По Кыргызской Республике

     НБКР выполняет функцию расчетного агента при проведении окончательного расчета торговым операциям с ценными бумагами в ГСРРВ.

     Существуют следующие торговые системы:

-         Автоматизированная система «Торгово-информационная электронная система» (АС «ТИЭС») - предназначена для проведения операций с иностранной валютой, то есть обмениваемыми активами являются такие финансовые активы, как иностранная валюта и национальная валюта.

-         АС «ТИЭС» практически не имеет никакой связи с платежной системой - в ней происходит лишь регистрация сделки. Расчеты по сделкам, как в национальной валюте, так и в иностранной валюте осуществляются непосредственно участниками торгов в соответствующую дату валютирования.

-         Автоматизированная система «Электронная торговая система для проведения операций с государственными казначейскими векселями» (АС «ТС ГКВ») – предназначена для проведения операций с государственными казначейскими векселями (операции на вторичном рынке ГКВ и проведение аукциона по первичному размещению ГКВ). Расчеты по итогам аукциона проводятся в день выпуска ГКВ на основе бумажных ордеров.

-         Автоматизированная система Единая торговая система (АС «ЕТС»)- программно-технический комплекс НБКР для проведения операций (внутридневной кредит, кредит «овернайт»). Данная система связана с модулем «Депозитарий» АС «ТС ГКВ» в целях проведения блокирования ГКВ, переданных в залог по кредитам «овернайт»/внутридневной, а также с ГСРРВ в целях проведения расчетов по выдаче/погашению кредитов «овернайт»/внутридневной. Используется принцип DvP при организации торговли ценными бумагами (НБКР).

  • По Республике Таджикистан

     Расчеты по сделкам купли - продажи Государственных Казначейских Векселей   Министерства финансов Республики Таджикистан и Депозитных сертификатов Национального банка Таджикистана осуществляется в Национальном банке Таджикистана через автоматизированную систему «Аукцион». В Республике Таджикистан вторичный рынок ценных бумаг не достаточно развит. Таджикская Фондовая биржа является прямым участником системы электронных платежей Национального банка Таджикистана. Организация торговли иностранной валютой на территории Республике Таджикистана осуществляется через автоматизированную систему «Электронные валютные торги», участниками которой являются кредитные организации. Международные валютные сделки осуществляются через систему Reuters.

  • По Российской Федерации

     Ведущими вертикально-интегрированными структурами, осуществляющими торговые, клиринговые и расчетные услуги на российском рынке ценных бумаг, являются Группа ЗАО ММВБ и Группа РТС. Каждая группа управляет собственной системой расчета по ценным бумагам (СРЦБ) и клиринговой системой.

     Завершение расчетов по денежной части сделок с ценными бумагами, заключенных на фондовом рынке, рынке государственных ценных бумаг, срочном рынке, в том числе по сделкам на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж осуществляется ЗАО «Национальный расчетный депозитарий» (НКО ЗАО НРД), входящим в Группу ЗАО ММВБ. Завершение расчетов по денежной части сделок с ценными бумагами, заключенных на фондовом и срочном рынках, осуществляется «Расчетной палатой РТС» (РП РТС), входящей в состав Группы РТС. Эти инфраструктурные организации финансовых рынков являются кредитными организациями и включены в состав прямых участников системы БЭСП.

     Расчет проводится в соответствии с регламентом расчетного дня в разное расчетное время в зависимости от типа ценных бумаг и клиринга с центральным контрагентом (ЦКА) или без ЦКА.

     Расчет по операциям с ценными бумагами НКО ЗАО НРД и  РП РТС осуществляют с использованием механизма расчетов «поставка против платежа» (DVP-3).

     На рынке ГЦБ ЗАО ММВБ предусмотрено 100%-ное предварительное депонирование денежных средств и ценных бумаг. Корреспондентский счет, открытый НКО ЗАО НРД в Банке России, используется для предварительного депонирования денежных средств участников фондового рынка и для окончательного расчета по денежной части сделок с ценными бумагами с использованием системы БЭСП для тех участников рынка, которые дали об этом поручение НКО ЗАО НРД.

     Расчет по сделкам, заключенным по покупке и продаже иностранной валюты на ЕТС межбанковских валютных бирж, согласно правилам (редакция 2011 г.) осуществляется с использованием механизма расчетов «платеж против платежа» (PVP-3).

 

5.     Использование страхового фонда для снижения рисков при окончательном расчете чистых позиций розничных платежных систем, принципы формирования, правила использования

  • Условия создания и использования страховых фондов определяются правилами розничных платежных систем (НБРБ).
  • Разработка нормативной документации и создание Страхового фонда для снижения рисков при окончательном расчете чистых позиций участников по итогам клиринговой сессии планируется в ходе реализации Концепции по передаче функции оператора Системы пакетного клиринга. Принято решение рассмотреть данный вопрос в 2012 году (НБКР).
  • Возможности использования гарантийного фонда всеми платежными системами определены Федеральным законом от 27.06.2011 «О национальной платежной системе», который вступит в силу в июне 2012 года (ЦБ РФ).
  • Страховой фонд для снижения рисков при окончательном расчете чистых позиций в системе розничных платежей (СРП) не используется (НБК, НБТ).

 

6.     Роль центрального банка в стимулировании банковского сектора к развитию спектра розничных услуг

  • По Республике Беларусь

     Завершена реализация Государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 годы, утвержденной постановлением Совета Министров и Национального банка от 29 июня 2006 г. № 817/11. Основная цель Государственной программы – доведение доли безналичного денежного оборота в розничном товарообороте до 8%, а в объеме платных услуг населению – до 10%.

     Согласно данным Национального статистического комитета Республики Беларусь  на 01.01.2011 доля розничного товарооборота, полученного посредством расчетов населения с использованием карточек, достигла 8,1 процента, а доля платежей с использованием карточек за платные услуги, оказанные населению юридическими лицами, – 9,9 процента. На начало реализации Государственной программы показатель по доле безналичного розничного товарооборота составлял 1,1 процента, а по оплате услуг подобный показатель не рассчитывался (НББ).

  • По Республике Казахстан

В соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан. Национальный Банк Республики Казахстан не вмешивается в тарифную политику банков второго уровня.

Расходы по приему, выплате и зачислению денег на счета получателей заработной платы, стипендий, пенсий, пособий и других денежных выплат производятся за счет государственного бюджета.

В целях стимулирования дальнейшего развития рынка платежных карточек и расширения инфраструктурной сети Национальным Банком Республики Казахстан совместно с Правительством Республики Казахстан принято постановление от 15 декабря 2004 года № 1328 «Об утверждении категорий торговых организаций, обязанных принимать платежи с использованием платежных карточек», а также инициированы и приняты изменения в Налоговый Кодекс Республики Казахстан в части отмены от налогообложения операций, связанных с приобретением держателями платежных карточек материальной выгоды от их применения («cash back», «льготный кредит»).

В  2008 году были утверждены Правила предоставления банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, электронных банковских услуг, определяющие порядок предоставления дистанционных банковских услуг посредством Интернет и иных видов связи, а 6 сентября 2011 года вступил в силу Закон Республики Казахстан «О внесении изменения и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам электронных денег».

Территориальными филиалами Национального Банка Республики Казахстан на постоянной основе проводится информационно-разъяснительная работа с населением в СМИ, с исполнительными органами власти (акиматы), направленная на развитие рынка платежных карточек и популяризацию данного платежного инструмента среди населения.

  • По Кыргызской Республике

     В государственном секторе за прошедшее время выполнялись мероприятия по поэтапному переходу на безналичные платежи. Так, были реализованы проекты по выдаче заработной платы служащим государственных организаций через банковские счета и с использованием платежных карт. Принимались меры по увеличению доли безналичных расчетов в экономике Кыргызской Республики. Также осуществлялся переход на безналичные способы расчетов бюджетных платежей и платежей за коммунальные услуги. В настоящее время Правительством Кыргызской Республики совместно с НБКР принято решение о необходимости продолжения реализации мероприятий по увеличению доли безналичных платежей в Кыргызской Республике. Коммерческие банки принимают участие в реализации проектов по развитию платежных систем, банковских и платежных услуг. Банковские тарифы формируются на конкурентной основе.

     Для привлечения к использованию безналичных платежей и расчетов НБКР проводит информационные программы для общественности и заинтересованных организаций (НБКР).

  • По Республике Таджикистан

     Совместно с Всемирным банком и кредитными организациями, Национальный банк Таджикистана приступил к реализации проекта по созданию Национального процессингового центра для платёжных карт Республики Таджикистан. Также начались консультации по вопросу модернизации существующей RTGS, которая запланирована на 2012 год. Кредитными организациями, тарифы и комиссионные вознаграждения за оказываемые услуги устанавливаются самостоятельно, снижение тарифов осуществляется в результате конкуренции на рынке банковских услуг. Кредитными организациями повсеместно реализуются зарплатные проекты с использованием платежных карт и комиссия по зарплатным проектам в терминальной сети эмитента - нулевая. В торговых, сервисных предприятиях комиссия по операциям с использованием платежных карт – нулевая. В настоящее время в Республике Таджикистан активно реализуется государственная программа по переводу пенсионного обслуживания на платежные карты и Государственным Сберегательным банком РТ «Амонатбонк» эмитировано более 65 тысяч пенсионных платежных карт (НБТ).

  • По Российской Федерации

     В соответствии со ст. 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, к которой относится, в том числе тарифная политика при внедрении зарплатных проектов и оплаты за банковские услуги по розничным платежам.

     В рамках обеспечения качественного обслуживания клиентов (физических лиц) посредством повышения их информированности о содержании и стоимости услуг по переводу денежных средств и связанных с ними рисках, а также в целях обеспечения создания благоприятных условий для повышения доступности, эффективности и бесперебойности услуг по переводу денежных средств издано Письмо Банка России от 08.06.2011г. №85‑Т «О рекомендациях кредитным организациям, осуществляющим переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета в зарубежные страны, в том числе через системы денежных переводов». Рекомендации основаны на принципах, разработанных международными организациями, соответствующих передовой международной практике.

     Также, в целях качественного внедрения розничных платежных инструментов Банком России подготовлено Письмо от 22.11.2010г. №154-Т «О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием», направленное на информирование клиентов кредитных организаций об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием, до заключения договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием банковской карты.

     Развитию платежных инструментов, в том числе основанных на инновационных технологиях, будет способствовать принятый Федеральный закон «О национальной платежной системе», который предусматривает возможность функционирования систем электронных денег в рамках банковской модели, устанавливает требования к операторам систем «электронных денег», а также порядок осуществления переводов электронных денежных средств. Указанные нормы также будут способствовать повышению доверия пользователей к расчетам с использованием электронных денежных средств, что в свою очередь повлечет увеличение объемов использования данного платежного инструмента и окажет положительное влияние на расширение доступа к финансовым услугам.

 

7.     Использование инструмента прямого дебетования при оплате регулярных платежей

В государствах-членах ЕврАзЭС, одним из способов осуществления платежей и переводов денег используется инструмент прямое дебетование банковского счета. Порядок осуществления определен нормативными правовыми актами. Прямое дебетование банковского счета  применяется в основном на основании договора клиента с обслуживающим банком, содержащим предварительное согласие клиента на списание денег с его банковского счета на основании определенных документов. 

 

8.     Мероприятия центрального банка по снижению объемов бумажного документооборота

Для снижения объема бумажного документооборота, проведения межбанковских расчетов на основе электронных платежных документов и обеспечения сохранности электронных документов центральными (национальными) банками государств-членов ЕврАзЭС проведены следующие работы:

  • По Республике Беларусь

     Согласно Постановлению «О расширении сферы применения электронного документооборота в автоматизированной системе межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь» от 19.12.2008 года с 5 января 2009 года все межбанковские расчеты по срочным, не срочным, а также по прочим денежным переводам осуществляются в системе BISS на основании полноформатных электронных платежных документов. Досылка документов на бумажном носителе не производится. Реализация норм данного постановления позволила внедрить в межбанковских расчетах полный электронный документооборот, ускорить оборачиваемость денежных средств в платежной системе и снизить расходы банков и субъектов хозяйствования, связанные с обработкой бумажных документов и их архивированием.

  • По Республике Казахстан

     Межбанковские расчеты в Республике Казахстан производятся на основе электронных платежных документов. Нормативно-правовыми актами НБК установлены требования к предъявлению указаний о платежах и переводах денег электронным способом, а также  требования к передаче электронным способом сообщений, связанных с отзывом либо приостановлением исполнения таких указаний, подтверждением подлинности ранее переданных указаний или правомочности их предъявления. В данное время осуществляется электронное взаимодействие между банками и налоговыми органами по выставлению инкассовых распоряжений.

  • По Кыргызской Республике

     Через Систему пакетного клиринга (СПК) проходят сводные платежные поручения при оплате за коммунальные услуги, выплаты пенсий, пособий, налогов и других выплат одной суммой, включающей в себя платежные поручения по проведению платежей нескольких клиентов. Для расшифровки информации по абонентам бумажные документы передаются предприятию в соответствии с договорными отношениями между банком и организацией, оказывающей коммунальные услуги. Технология хранения электронных архивов отражена в нормативных правовых документах, в которых предусмотрено, что участники электронных платежей обязаны обеспечить регистрацию и сохранность информации о совершаемых платежах в течение сроков и соблюдением тех же условий, что и при переводах с применением расчетных документов в бумажной форме. Также участники электронных платежей обязаны вести архив всех отправленных и полученных электронных платежных документов в порядке и в пределах срока исковой давности, установленного законодательством КР и нормативными актами НБКР. В соответствии с Положением «О межбанковских электронных платежных документах» (утверждено Постановлением Правления НБКР № 47/4 от 24.06.1999 г. , № 17/2 от 02.06.2003 г.) участник электронных платежей может запросить копию платежного документа,  на основании которого был оформлен электронный платежный документ, и изготовить копию полученного и прошедшего процедуру удостоверения подлинности электронного платежного документа на бумажном носителе, заверить ее собственноручной подписью и оттиском личного штампа.

  • По Республике Таджикистан

     Осуществлен окончательный перевод всех кредитных организаций, обслуживающихся в региональных отделениях НБТ, на обслуживание через систему электронных платежей Национального банка Таджикистана. Завершен  процесс внедрения системы электронных платежей по межбанковским расчетам на всей территории Республики Таджикистан и полный отказ от использования бумажной технологии при осуществлении межбанковских расчетов. Порядок проведения расчетов между кредитными организациями по системе электронных платежей и введения архивов электронных документов, осуществляются в соответствии с Инструкцией «Об организации расчетов между кредитными организациями на территории Республики Таджикистан» и Правилами осуществления электронных платежей через платёжную систему Национального банка Таджикистана.

  • По Российской Федерации

     Банком России в целях снижения объемов бумажного документооборота разработаны нормативные документы, устанавливающие порядок хранения в кредитных организациях в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета.

 

9.     Роль центрального банка в регулировании деятельности операторов по предоставлению платежных услуг с использованием мобильного банкинга, интернет-банкинга, e-money и т.д. (нормативные акты, требования, рекомендации)

  • По Республике Беларусь

Возможность передачи клиентом в банк информации, необходимой для осуществления банковского перевода, посредством систем дистанционного банковского обслуживания при условии обеспечения надежности и безопасности передачи информации. К системам дистанционного банковского обслуживания относятся, например, Клиент-банк, Internet-banking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking. Порядок совершения операций с электронными деньгами в Республике Беларусь регулируется Правилами осуществления операций с электронными деньгами, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 № 201 (с изменениями и дополнениями). Порядок совершения операций с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь регламентируется Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 №74 (с изменениями и дополнениями).

  • По Республике Казахстан

В соответствии с Законом Республики Казахстан «О внесении изменения и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам электронных денег» Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает порядок выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требования к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории Республики Казахстан.

Деятельность банков Казахстана по предоставлению дистанционных банковских услуг (мобильный банкинг, Интернет-банкинг) регулируется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по предоставлению банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, электронных банковских услуг.

  • По Кыргызской Республике

Национальным банком Кыргызской Республики проводятся мероприятия по разработке нормативной базы, регулирующей основные положения по возможности проведения мобильного банкинга. В проекте закона КР «О платежной системе КР» установлены правовые рамки для функционирования инновационных технологий. Кроме этого на стадии разработки проект Правил проведения мобильных платежей. Что касается электронных денег, то на территории КР  электронные деньги регулируются Положением «О лицензировании деятельности по предоставлению платёжных услуг с использованием электронных денег в форме предоплаченных карт».

  • По Республике Таджикистан

Национальным банком Таджикистана разрабатываются нормативные и правовые акты регулирующие деятельность операторов по предоставлению платёжных услуг с использованием мобильного банкинга, Интернет-банкинга и е-money. В этом направлении активно изучается опыт центральных банков ближнего и дальнего зарубежья. Национальный банк Таджикистана, при реализации проекта создания Национального процессингового центра, предусмотрел возможность предоставления платежных услуг с использованием мобильного банкинга, Интернет - банкинга, е-money и т.д.

  • По Российской Федерации

Банком России в соответствии с Законом о внесении изменений в Закон «О банках и банковской деятельности», вносятся изменения, целью которых является законодательное закрепление проведения операций по переводам денежных средств без открытия банковских счетов физических лиц, в том числе с использованием электронных денежных средств исключительно за организациями, имеющими банковскую лицензию или лицензию небанковской кредитной организации. Законом «О НПС» указанные организации признаются операторами электронных денежных средств.

Таким образом, все операции по переводам без открытия банковских счетов будут подлежать регулированию и надзору со стороны Банка России.

 

10. Наблюдение (oversight) за платежной системой: основные принципы, подходы, правила, роль центрального банка, применяемые методы. Принципы определения значимости платежных систем

В государствах – членах ЕврАзЭС осуществляется надзор за платежной системой путем проведения мероприятий на постоянной основе, нацеленных на эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы, посредством мониторинга, оценки и функционирование платежной системы. Управление функционированием платежных систем и проведение надзора за ними осуществляются центральными (национальными) банками посредством установления правил осуществления платежей, управления ликвидностью, сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы республики, а также разработки и реализации мероприятий по минимизации всех видов рисков, присущих платежной системе.

Основными принципами осуществления наблюдения за платежной системой являются:

  • открытость;
  • разработка и внедрение стандартов для платежной системы с учетом мирового опыта;
  • соответствие полномочий и компетенции Национального банка в целях исполнения обязанностей по надзору за платежной системой;
  • соответствие полномочий и компетенции центральных (национальных) банков в целях инициирования внесения изменений и проведения ряда мероприятий в платежной системе по результатам осуществления надзора;
  • последовательность и единообразие;
  • сотрудничество центральных (национальных) банков с государственными органами и иными организациями для проведения надзора за платежной системой;
  • международное сотрудничество.

Процесс надзора за платежной системой включает в себя мониторинг платежной системы и систем, являющихся ее составными частями; анализ результатов мониторинга; анализ рисков в платежной системе; анализ соответствия платежной системы стандартам (национальным и международным); а также разработку по результатам анализа соответствующих рекомендаций, инициирование внесения изменений и проведения мероприятий (при необходимости).

Мониторинг платежных систем осуществляется посредством проведения опросов (разовых, периодических) или анкетирования, участия в проверках банков, участия в инспекционном контроле в рамках ведомственной сертификации.

При определении критериев системной значимости систем, являющихся составными частями платежной системы страны, центральные (национальные) банки  руководствуются Рекомендациями по надзору центрального банка за платежными и расчетными системами (Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, май 2005 г.)

В зависимости от степени влияния систем, являющихся составными частями платежной системы, на уровень ее надежности, безопасности и эффективности их подразделяют на системно- значимые, потенциально- значимые, прочие системы.

 

Основные показатели платежных систем (приложение 1)

Наименование Республика Казахстан  Кыргызская Республика Российская Федерация * Республика Таджикистан ** Республика Беларусь
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
 I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие 
                                           
I Статистические данные                                        
                                           
1 В розничных системах платежей                                        
1,1 Всего количество 8 634 265 8 772 872 9 478 515 4 247 961 1 622 513 943 774 547 304 236 703 н.д. н.д. н.д. н.д. 156 055 138 718 168 184 68 872 н.д. н.д. н.д. н.д.
1,2 Всего объемы (млн.долл США) 10 361,1 10 573,7 10 559,6 10 634,1 714,4 560,3 678,4 279,5 453,3 471,2 548,0 262,2 358,6 361,5 373,7 173,8 н.д. н.д. н.д. н.д.
2 Система крупных платежей                                        
2,1 Всего количество 5 394 707 5 359 844 6 098 474 2 547 133 60 482 55 289 61 324 27 659 518,4 478,9 580,1 251,1 233 773 222 835 260 528 117 819 29 815 354 28 697 252 32 887 333 14 741 403
2,2 Всего объемы (млн.долл. США) 591 033,1 603 160,9 602 356,5 606 607,5 5 391,1 3 830,2 4 301,2 1 969,4 11 036,1 10 051,0 11 147,1 6 827,1 2 095,5 2 374,1 3 281,0 1 640,9 257 507,2 164 145,9 207 327,1 101 146,2
3 Всего по межбанковским платежным системам                                        
3,1 Всего количество  14 028 972 14 132 716 15 576 989 6 795 094 1 682 995 999 063 608 628 264 362 518,4 478,9 580,1 251,1 389 828 361 553 428 712 186 691 29 815 354 28 697 252 32 887 333 14 741 403
3,2 Всего объемы (млн.долл. США) 601 394,2 613 734,6 612 916,1 617 241,6 6 105,5 4 390,5 4 979,6 2 248,9 11 489,4 10 522,2 11 695,1 7 089,3 2 454,1 2 735,7 3 654,7 1 814,7 257 507,2 164 145,9 207 327,1 101 146,2

* По Российской Федерации данные по объему указаны в млрд.долл. США, данные по количеству указаны в млн.ед.
** По Республике Таджикистан система розничных платежей отсутствует, вместо этого указаны данные по расчетам по прямым кор.отношениям - расчеты через корреспондентские счета, открытые коммерческими банками друг другу, минуя учреждения НБТ.

 

Сведения о терминалах, банкоматах и EFPOS терминалах  (приложение 2)

  Республика Казахстан Кыргызская Республика Российская Федерация Республика Таджикистан * Республика Беларусь **
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
 I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие 
Терминалы и банкоматы*** 6 961 7 285 7 605 7 622 315 268 280 351 539 765 618 177 695 995 723 476 317 351 451 492 38 661 43 662 51 583 42 927
        из них:                                        
Международные  (Visa& MC) - - - - 132 109 143 143 497 940 547 407 611 435 464 400 317 351 451 492 - - - -
Локальные - - - - 183 159 137 208 114 678 113 053 173 997 204 546 - - - - - - - -
Объемы транзакций (млн.долларов США) 8 546,2 8 923,0 11 017,7 5 110,3 125,9 132,4 170,0 89,7 163 026 176 682 221 674 109 805 68 039,1 74 234,3 132 115,5 74 025,3 15 431 8 381 18 719 6 004
  из них:                                        
Международные  (Visa& MC) 8 340,5 8 707,1 10 758,9 4 993,5 63,4 70,9 103,9 55,6 148 263 163 348 208 095 104 641 66 938,1 70 867,1 117 379,0 60 110,0 - - - -
Локальные 205,6 215,9 258,8 116,8 62,5 61,5 66,1 34,1 14 763 13 334 13 579 5 163 1 101,0 3 367,2 14 736,5 13 915,4 - - - -
   Количество транзакций  52 021 530 52 205 782 58 613 600 26 785 408 1 559 768 1 569 076 1 692 355 896 572 1 285 345 289 1 435 068 552 1 630 097 540 834 662 374 653 174 706 844 1 230 983 794 988 404 003 221 976 465 710 135 284
  из них:                                        
Международные  (Visa& MC) 50 737 636 50 933 316 57 240 791 26 168 523 726 818 731 448 900 834 500 466 1 135 531 827 1 263 418 272 1 504 236 828 785 619 602 636 680 651 324 1 012 991 519 059 - - - -
Локальные 1 283 894 1 272 466 1 372 809 616 885 832 950 837 628 791 521 396 106 149 813 462 171 650 280 125 860 712 49 042 772 16 494 55 520 217 992 275 929 - - - -
EFTPOS: 22 913 23 821 25 914 25 971 1 365 1 234 1 615 1 697 354 391 381 462 434 518 456 629 90 94 94 105 20 049 23 594 29 590 31 776
  из них:                                        
Международные  (Visa& MC): - - - - 712 613 838 881 328 591 361 863 406 944 436 395 90 94 94 105 - - - -
Локальные: - - - - 653 621 777 816 63 260 61 310 114 351 132 493 - - - - - - - -
Объемы транзакций (млн.долларов США) 1 244,5 1 271,5 1 547,1 851,3 3,4 3,2 6,9 4,5 11 019 13 273 17 384 9 788 6 783,7 8 085,3 9 443,8 4 978,3 1 725 1 035 2 397 852
  из них:                                        
Международные  (Visa& MC) 1 216,4 1242,4 1 507,2 818,5 2,6 3,0 6,7 4,4 10 627 12 828 16 910 9 559 6 783,4 8 074,1 9 424,5 4 966,3 - - - -
Локальные 28,1 29,1 39,9 32,8 0,8 0,2 0,2 0,1 393 445 474 229 0,3 11,2 19,4 12,0 - - - -
   Количество транзакций  11 369 732 12 110 836 13 623 697 6 877 282 67 720 49 991 59 667 53 818 172 378 883 250 734 965 274 648 766 156 440 925 26 623 36 141 51 007 23 730 182 268 110 118 230 715 73 056
  из них:                                        
Международные  (Visa& MC) 11 119 722 11 856 246 13 354 075 6 550 745 33 726 29 715 43 486 44 183 147 231 971 188 649 263 245 349 294 144 775 751 26 543 35 520 47 014 23 346 - - - -
Локальные 250 010 254 590 269 622 326 537 33 994 20 276 16 181 9 635 25 146 912 62 085 702 29 299 472 11 665 174 80 621 3 993 384 - - - -

* - По Республике Таджикистан данные по объему транзакций указаны в тыс.долларов США
** - По Республике Беларусь данные по количеству транзакций указаны в тыс.ед.
*** - По Кыргызской Республике и Республике Казахстан указаны только кол-во банкоматов

 

Сведения о количестве платежных карт в обращении (приложение 3)

  Республика Казахстан Кыргызская Республика Российская Федерация *
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
 I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие 
Количество Карт  7 614 555 8 129 525 8 392 196 8 712 504 167 770 193 376 225 188 251 358 126 032 757 133 592 296 144 418 798 146 558 677
   из них:                        
Международные (Visa& MC) 7 456 513 7 960 207 8 220 479 8 539 834 69 772 79 734 92 565 102 833 111 473 434 114 497 007 126 833 658 128 420 395
Локальные 158 042 169 318 171 717 172 670 97 998 113 642 132 623 148 525 14 559 323 19 095 289 17 585 140 18 138 282

 

  Республика Таджикистан Республика Беларусь
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
II-е полугодие 2009 года 2010 год I-й квартал
2011 года
 I-е полугодие  II-е полугодие   I-е полугодие  II-е полугодие 
Количество Карт  61 210 78 435 155 585 175 723 7 748 882 8 437 711 9 246 230 9 456 076
   из них:                
Международные (Visa& MC) 59 837 70 774 71 371 82 519 6 074 330 5 969 033 5 909 592 5 897 265
Локальные 1 373 7 661 84 214 93 204 1 656 231 2 468 165 3 336 053 3 558 217

* К платежным картам международных платежных систем относятся Visa Int, MasterCard Int, Diners Club, American Express и др.