Евразийское экономическое сообщество

О трансграничных переводах денежных средств физическими лицами  государств – участников ЕврАзЭС

Анализ полученных статистических данных позволяет выделить следующее распределение по суммарным объемам и структуре трансграничных денежных переводов физических лиц из стран Сообщества в 2012 году по  сравнению с 2011 годом:

• Платежи из Российской Федерации в 2012 году составили
  6288,3 млн. долл. США или 68,9% в совокупном объеме исходящих переводов (в 2011 году –  5315,1 млн. долл. США или 69,3%). При этом наибольшее их количество (58,1%) осуществлено в Республику Таджикистан – 3651,6 млн. долл. США (в 2011 году – 3039,4 млн. долл. США или 57,2%) и Кыргызскую Республику – 1859,4 млн. долл. США или 29,6%
  (в 2011 году - 1571,8 млн. долл. США или 29,6%).
• Платежи из Республики Казахстан занимают второе место
  в совокупном объеме транзакций – 2512,4 млн. долл. США или 27,5% (в 2011 году – 1892,5 млн. долл. США или 24,7%). Наибольшее количество исходящих денежных переводов – 2341,0 млн. долл. США (93,2%) – пришлось на Российскую Федерацию (в 2011 году – 1754,9 млн. долл. США или 92,7%).
• Платежи из Республики Таджикистан в 2012 году занимают третье место – 271,9 млн. долл. США или 2,9% в совокупном объеме исходящих переводов физических лиц стран Сообщества (в 2011 году – 221,3 млн. долл. США или 2,9%). При этом наибольшее их количество (98,6%) осуществлено в Российскую Федерацию – 268,1 млн. долл. США (в 2011 году 216,9 млн. долл. США или 98,0% всех денежных переводов было направлено в Российскую Федерацию).
• Платежи из Кыргызской Республики составили 245,0 млн. долл. США или 2,7% (в 2011 году – 185,6 млн. долл. США или 2,4%)
  в общем объеме транзакций. Наибольшее количество исходящих денежных переводов было адресовано в Российскую Федерацию – 99,7% (244,3 млн. долл. США).
• Платежи из Республики Беларусь составили 76,7 млн. долл. США или 0,8% в общем объеме транзакций (в 2011 году -  58,8 млн. долл. США или 0,8%). При этом в Российскую Федерацию было отправлено 75,6 млн. долл. США (98,5%). В 2011 году –
  57,7 млн. долл. США (98,1%) объема исходящих денежных переводов - см. Приложения 1,2.

Общий объем трансграничных переводов денежных средств физическими лицами из государств - участников ЕврАзЭС составил в
2012 году 9394,2 млн. долл. США по сравнению с 7673,2  млн. долл. США в 2011 году, увеличившись, таким образом, за этот период на 22,4%.
В 2010 году общий объем трансграничных переводов составил 5537,9 млн. долл. США, в 2009 году – 4408,6 млн. долл. США, в 2008 году - 5025,9 млн. долл. США - см. Приложение 3,4.

Наибольшее увеличение объемов переводимых денежных средств в 2012 году по сравнению с 2011 годом произошло из Республики Казахстан - на 32,8%, из Кыргызской Республики - на 32,0%, из Республики Беларусь - на 30,4%, из Республики Таджикистан - на 22,9%, из Российской Федерации - на 18,3%. (В 2011 году по сравнению с 2010 годом наибольшее увеличение объемов переводимых денежных средств произошло из Республики Казахстан - на 48,5%, из Кыргызской Республики - на 45,4%, из Российской Федерации - на 37,2%, из Республики Таджикистан - на 12,2%, из Республики Беларусь - на 11,2%).

Таким образом, в 2012 году упрочилась тенденция по увеличению объемов денежных переводов между странами - членами Сообщества - см. Приложение 3,4.

Валютная структура денежных переводов из стран Сообщества изменилась в 2012 году по сравнению с 2011 годом следующим образом.

• 73,0% платежей из Российской Федерации осуществлялись в российских рублях, 26,0% - в долларах США, 0,7% - в евро
  (в 2011 году 67,1% - в российских рублях, 31,7% - в долларах США, 0,8% - в евро).
• Из Республики Казахстан 59,6% денежных переводов осуществлялись в российских рублях, 37,8% – в долларах США, 1,8% - в евро
  (в 2011 году 64,5% - в российских рублях, 33,2% – в долларах США, 1,7% - в евро).
• Из Республики Таджикистан 71,7% всех денежных переводов отправлялись в российских рублях, 28,0% - в долларах США, 0,3% -
  в евро (в 2011 году 50,7% - в российских рублях, 48,6% - в долларах США, 0,6% - в евро).
• Из Кыргызской Республики 37,0% трансграничных денежных переводов осуществлялись в российских рублях, 58,5% - в долларах США, 4,3% - в евро (в 2011 году 39,0% - в российских рублях, 58,0% - в долларах США, 4,0% - в евро).
• Из Республики Беларусь 31,4% всех денежных переводов отправлялись в российских рублях, 63,6% - в долларах США, 4,8% - в евро
  (в 2011 году  27,7% - в российских рублях, 66,5% - в долларах США, 5,4% - в евро).

В целом в 2012 году продолжилась тенденция к увеличению доли российского рубля в валютной структуре денежных переводов, осуществленных физическими лицами внутри Сообщества. Доля российского рубля в общем объеме трансграничных денежных переводов физических лиц увеличилась на 3,1 п.п. (с 65,0% до 68,1%), в 2011 году рост был на 6 п.п. (с 59,0% до 65,0%), в 2010 г. - на 8 п.п. (с 51,0% до 59,0%),
в 2009 году  - на 4,9 п.п. (с 46,1% до 51,0%).

По информации центральных (национальных) банков государств -участников ЕврАзЭС, в странах Сообщества установлены следующие нормативные требования по переводам денежных средств физических лиц.

В Российской Федерации трансграничные переводы денежных средств (иностранной валюты и валюты Российской Федерации) осуществляются в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 года № 173-ФЗ
«О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Федеральный закон) без ограничений. Исключение составляют только переводы денежных средств без открытия банковских счетов физическими лицами-резидентами в пользу физических лиц – резидентов и нерезидентов из Российской Федерации за рубеж, по которым установлен лимит в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 тысяч долларов США по курсу Банка России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление переводов в течение одного операционного дня.

В Республике Беларусь основными нормативными актами в сфере валютного регулирования и валютного контроля, связанными с регулированием трансграничных денежных переводов физическими лицами являются:

Закон от 22.07.2003 № 226-З ”О валютном регулировании и валютном контроле“ (далее – Закон);

Указ Президента Республики Беларусь от 06.10.2011 № 449                         ”О некоторых вопросах осуществления валютно-обменных операций физическими лицами“;

Правила проведения валютных операций, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 72;

Инструкция о порядке  осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 01.02.2011 № 35;

Инструкция о банковском переводе, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66           (с изменениями и дополнениями от 13.02.2012 № 45, от 28.06.2012 № 329, от 19.11.2012 № 583).

В соответствии с валютным законодательством физические                    лица-резиденты, при наличии разрешения Национального банка Республики Беларусь, осуществляют следующие валютные операции капитального характера, связанные с оттоком капитала из страны (статья 10 Закона):

приобретение акций при их распределении среди учредителей, а также доли в уставном фонде или пая в имуществе нерезидента;

приобретение у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей;

приобретение в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;

размещение денежных средств в банках и иных кредитных организациях иностранных государств;

предоставление займов на срок, превышающий 180 дней;

перевод денежных средств по сделкам, предусматривающим доверительное управление валютными ценностями.

Иные валютные операции, связанные с движением капитала, физические лица-резиденты осуществляют без разрешений Национального банка Республики Беларусь.

При этом национальный режим валютного регулирования  не содержит ограничений на проведение физическими лицами-резидентами трансграничных денежных переводов, не связанных с предпринимательской деятельностью.

В Республике Казахстан действуют следующие нормативно- правовые акты в области национального валютного регулирования и валютного контроля, включая имеющиеся ограничения, регламентирующие осуществление трансграничных денежных переводов физических лиц:

- Закон Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» № 57-III ЗРК от 13 июня 2005 года (с изменениями и дополнениями по состоянию на 24.12.2012 г.), далее - Закон;

- постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля  2012 года № 154 «Об утверждении Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан», далее – Правила 154.

Осуществление трансграничных денежных переводов физических лиц регламентируется статьей 16 Закона и главой 2 Правил 154. Трансграничные денежные переводы физических лиц в Республике Казахстан осуществляются без ограничений через счета (в том числе с использованием платежных карточек), открытые в уполномоченных банках, либо без открытия счета.

В соответствии с пунктом 3 статьи 16 Закона физические лица - резиденты и нерезиденты вправе осуществлять без открытия счета в уполномоченных банках:

1) безвозмездные переводы денег на территории Республики Казахстан, из Республики Казахстан и в Республику Казахстан (налоговые, лицензионные платежи, штрафы, переводы сумм наследства, алиментов, грантов и другие);

2) иные переводы денег из Республики Казахстан, не связанные с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых в соответствии с настоящим Законом не определено требование получения учетного номера контракта, регистрации, уведомления.

В пункте 7 Правил 154 предусмотрен перечень документов, требуемых для проведения платежей и (или) переводов денег по валютным операциям, в числе которых валютный договор.

Согласно пункту 8 Правил 154 представление валютного договора не требуется при проведении платежа и (или) перевода денег по банковским счетам резидентов и нерезидентов в сумме, не превышающей эквивалента десяти тысяч долларов США, в случаях если: отправителем (получателем) денег является нерезидент или физическое лицо-резидент; отправителем (получателем) денег является юридическое лицо-резидент; отправитель (получатель) денег письменно подтвердил, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с осуществлением валютной операции, требующей получения регистрационного свидетельства, свидетельства об уведомлении, учетного номера контракта.

В соответствии с пунктом 12 Правил 154 при отсутствии у физического лица возможности представления валютного договора уполномоченный банк осуществляет платеж и (или) перевод денег (выдачу или зачисление денег) только при указании физическим лицом цели такого перевода и наличии в поручении (заявлении) на перевод денег (на получение денег) записи:

1) разрешающей уполномоченному банку представление информации о данном платеже и (или) переводе денег в правоохранительные органы и Национальный Банк по их требованию;

2) подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с осуществлением физическим лицом валютных операций, требующих получения регистрационного свидетельства, свидетельства об уведомлении, получения учетного номера контракта (для переводов физических лиц - резидентов);

3) подтверждающей, что данный платеж и (или) перевод денег не связан с предпринимательской деятельностью физического лица (для переводов физических лиц без открытия счета в уполномоченном банке).

Уполномоченный банк ежемесячно представляет в Национальный Банк информацию:

1) о платеже и (или) переводе денег, проведенном без открытия счета в уполномоченном банке, если сумма такого платежа и (или) перевода денег превысила эквивалент десяти тысяч долларов США;

2) о платеже и (или) переводе денег, проведенном по банковским счетам в порядке, установленном пунктом 12 Правил 154, если сумма такого платежа и (или) перевода денег превысила эквивалент пятидесяти тысяч долларов США;

3) о платеже и (или) переводе денег по валютной операции либо снятии наличных денег с банковского счета, проведенном с использованием платежной карточки уполномоченного банка, если сумма такого платежа и (или) перевода денег либо такого снятия превысила эквивалент десяти тысяч долларов США.

          Указанная информация представлена на веб-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан в разделе «Платежные системы»/ «Международные переводы денег»/ документ «О трансграничных переводах денежных средств физическими лицами в государствах – участниках ЕврАзЭС».

С введением в обращение национальной валюты в мае 1993 года в Кыргызской Республике действует режим плавающего обменного курса, т.е. обменный курс сома определяется на основе спроса и предложения на межбанковском валютном рынке.

Основным законодательным актом, регулирующим валютные отношения, является Закон Кыргызской Республики «Об операциях в иностранной валюте» от 05 июля 1995 г. Основными положениями данного нормативно-правового акта являются:

• Перемещение иностранной валюты из-за границы и за границу не ограничивается.
• Текущие платежи, текущие поступления и переводы капитала из-за границы и за границу не ограничиваются.
• Ввоз и вывоз валюты не подлежит никаким ограничениям при условии ее декларирования в пунктах таможенного контроля.
• Операции по обмену между национальной валютой и иностранной валютой не ограничиваются.
• Уполномоченные банки осуществляют обменные операции в иностранной валюте на основании лицензии выдаваемой Национальным банком.
• Уполномоченные банки свободно продают и покупают иностранную валюту в Кыргызской Республике и за рубежом.
• Операции в иностранной валюте с физическими лицами, производимые на профессиональной основе вправе осуществлять только коммерческие банки и обменные бюро.

В настоящее время в Кыргызской Республике в соответствии с нормативными актами не существует ограничений на сумму денежных переводов, проводимых коммерческими банками. Ограничения по суммам переводимых средств используются только в рамках собственных правил систем денежных переводов. Деятельность банков по вопросам денежных переводов регулируется банковским законодательством (Законами Кыргызской Республике «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «Об электронных платежах», «Об электронной цифровой подписи», «Об операциях в иностранной валюте», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем») и подзаконными актами («Правила осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике»               № 30/6 от 15 июля 2009 года, Положение «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике» № 420/21/4 от 9 сентября 2005 года, «Политика по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики», № 16/4 от 19 мая 2005 года и др.). 

Размеры тарифов кредитных учреждений по трансграничным денежным переводам физическими лицами (резидентами и нерезидентами), по состоянию на 1 января 2013 года сильно варьируются в зависимости от используемых платежных систем и видов денежных переводов. Среднее значение комиссии банков составляет от 0,1 до 0,3% от суммы перевода.

Порядок осуществления физическими лицами переводов денежных средств в иностранной валюте из Республики Таджикистан и получения переведенной в Республику Таджикистан на их имя денежных средств в иностранной валюте без открытия ими в банках валютных счетов, а также правила оформления, учета и отчетности банков по этим операциям регламентируются Инструкцией № 162 «О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия валютных счетов» Национального банка Таджикистана, которая разработана в соответствии со статьей 42 Закона Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистана» и статьями 6, 8 и 9 Закона Республики Таджикистан                «О валютном регулировании и валютном контроле»:

1. Физические лица могут использовать данный способ перевода и получения средств исключительно для перевода и получения иностранной валюты, не связанной с осуществлением ими предпринимательской, инвестиционной деятельности или с приобретением недвижимости за рубежом.

2. Перевод иностранной валюты физическими лицами из Республики Таджикистана и получение физическими лицами переведенной в Республику Таджикистан иностранной валюты, без открытия ими валютных счетов, осуществляется через банки посредством использования различных систем денежных переводов.

3. Иностранная валюта может быть переведена в Республику Таджикистан на имя и в пользу физического лица-нерезидента (далее по тексту – нерезидент), без ограничения суммы, от самого нерезидента на свое имя, от другого нерезидента или от имени резидента.

4. Нерезиденты имеют право переводить из Республики Таджикистан без открытия валютного счета иностранную валюту на сумму эквивалентную до 10 000 (десять тысяч) долларов США включительно, без указания их происхождения.

5. Нерезиденты имеют право без открытия валютного счета переводить из Республики Таджикистан ранее переведенную, ввезенную или пересланную в Республику Таджикистан иностранную валюту в пределах сумм, указанных в таможенной декларации или ином документе, подтверждающем данную операцию.

Нерезидент может переводить денежные средства в иностранной валюте из Республики Таджикистан, если он:

а) снял их со своего валютного счета, открытого в банке-резиденте;

б) купил их на внутреннем валютном рынке Республики Таджикистан в порядке, установленном Национальным банком Таджикистана;

в) получил их от продажи платежных документов в иностранной валюте банку в порядке, установленном Национальным банком Таджикистана;

д) получил их по переводу без открытия валютного счета.

В целях приведения норм законодательства Республики Таджикистан в соответствие с международными требованиями о свободном перемещении капитала, что может улучшить инвестиционный климат, проведена либерализация порядка совершения валютных операций, связанных с движением капитала.

В соответствии с положениями Инструкции № 191 «О порядке проведения резидентами валютных операций, связанных с движением капитала» (Постановление Правления Национального банка Таджикистана  № 139 от 30 июня 2011 года) к валютным операциям, связанным с движением капитала относятся:

а) прямые инвестиции резидентов Республики Таджикистан в иностранной валюте за пределами республики, в том числе создание предприятия, совместного предприятия, покупка (приобретение) юридического лица-нерезидента Республики Таджикистан или как минимум 10% его доли или увеличения этой доли;

б) портфельные инвестиции резидентов Республики Таджикистан внутри и за пределами республики в иностранной валюте, в том числе покупка (приобретение) ценных бумаг, пакета акций и других оборотных производных финансовых средств;

в) другие операции движения капитала, в том числе: предоставление кредитов в иностранной валюте нерезидентам Республики Таджикистан и получение кредитов от них, открытие банковских счетов в банках- нерезидентах и вложение депозита (за исключением кредитных организаций и сбережений физических лиц), покупка или приобретение недвижимого имущества, предоставление коммерческого кредита нерезидентам Республики Таджикистан.

Осуществление резидентами Республики Таджикистан операций движения капитала осуществляется в режиме уведомления или регистрации.

Операции, связанные с движением капитала на сумму эквивалентную до 5,0 млн. сомони и сроком исполнения до 12 месяцев осуществляются с соблюдением требований уведомительного режима.

Осуществление резидентами Республики Таджикистан операций движения капитала на сумму эквивалентную свыше 5,0 млн. сомони и сроком исполнения операции более 12 месяцев происходит при условии соблюдения режима регистрации.

Проведенный сравнительный анализ ситуации трансграничных денежных переводов физических лиц из государств-участников ЕврАзЭС позволяет сделать следующие обобщения:

• в 2012 году в связи с восстановлением экономического роста, успешным преодолением негативных последствий мирового финансового кризиса внутри государств – членов Сообщества увеличился общий объем денежных банковских переводов физических лиц - на 22,4% (с 7673,2 млн. долл. США в 2011 г. до 9394,2 млн. долл. США в 2012 г.) – см. Приложение 3,4;
• наибольшее увеличение объемов переводимых денежных средств
  в 2012 году по сравнению с 2011 годом произошло из Республики Казахстан - на 32,8%, из Кыргызской Республики - на 32,0%,
  из Республики Беларусь - на 30,4%;

• в валютной структуре денежных переводов физических лиц в 2012 году упрочилась тенденция последних лет к увеличению доли российского рубля. Доля российского рубля в общем объеме трансграничных денежных переводов физических лиц увеличилась на 3,1 п.п. (с 65,0% до 68,1%), в2011 г. рост был на 6,0 п.п. (с 59,0% до 65,0%), в2010 г. - на  8,0 п.п. (с 51,0% до 59,0%), в 2009 году - на 4,9 п.п. (с 46,1% до 51,0% соответственно). При этом доля доллара США снизилась в             2012 году на 3,6 п.п. (с 34,0% до 30,4%), в 2011 году - на 6,0 п.п. (с 40,0% до 34,0%), в 2010 году – на 8,0 п.п. (с 48,0% до 40,0%), в                2009 году на 4,6 п.п. (с 52,6% до 48,0% соответственно), а доля евро осталась без изменений – около 1% - см. Приложения 5,6;
• В целом за пять лет (с2008 г. по2012 г.) доля российского рубля в общем объеме трансграничных денежных переводов физических лиц увеличилась на 22,0 п.п. (с 46,1% до 68,1%). При этом доля доллара США  в рассматриваемом периоде снизилась на 22,2 п.п. (с 52,6% до 30,4%).